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P2P行业爆雷中 如何识别靠谱平台?

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查看58 | 回复0 | 2019-9-16 11:03:36 | 显示全部楼层 |阅读模式

2018年7月16日,雅堂控股董事长等人因涉嫌违法犯罪投案自首,被采取刑事强制措施。2017年11月钱宝网被查,上个月唐小僧和联璧金融“爆雷”,至此,钱宝网、雅堂金融、唐小僧、联璧金融四大民间高返p2p平台全军覆没。在爆雷的p2p平台中,常见的问题包括自融、高收益率、短期限、标的不透明、无银行存管、合规不到位等,如何才能识别靠谱的P2P平台呢?

1、一般来说,自融的目的就是给背后的实体企业“输血”。

一旦选择自融就会使P2P平台和企业的经营绑在一起,暴露于企业的运营风险之中。一旦企业运营出现问题,P2P平台也将难以为继。《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以国家政策的形式明确规定网贷平台不得“自融”,否则将突破其“中介”的定位。辨别自融除了看资金托管、收益率、期限、标的透明性等,最重要的是看平台背后有无实体企业。

2、“收益率普遍下降,期限增长”是整个P2P行业的大趋势。

收益下降是监管合规化要求下资产获取难度加大,利润变薄的体现;期限变长是为了顺应监管政策平台停止债转拆标、期限错配等操作,导致长标增多的结果。如果P2P平台的产品还是高利率、短期限,则是不合理的,极大可能是问题平台在用短期限和明显高于市场平均水平的高利率来吸引投资者重仓。

3、对于一个p2p网贷平台发出的标的,要辨别其是否是真标。

问题平台一般不会公开过多的信息以免假标被人识破,相反,优质的平台则会披露详尽的信息来提高产品的可信度获取投资者的信任。监管明确要求,网贷平台必须要接入银行存管。虽然银行存管并非是P2P的保险箱,市场上一些与银行签订资金存管的平台也出现了问题,但是银行存管在一定程度上保证了投资人的资金是真的流向了借款人手里,而不是被平台挪用,降低了损失发生的概率。

4、合法合规是一条底线。

看一个平台是否合规可以从以下几点入手:是否符合资产端标的限额规定、是否存在违规业务和活期产品、是否有银行存管、是否有ICP证、是否有三级等保、信息披露是否符合规定等。

什么样的平台是正规的p2p平台?

硬实力

硬实力指的就是,团队的注册实力、背景、是否取得ICP经营许可证以及管理团队的人员配置均衡;平台的风控能力、合规程度以及获得的相关奖项、融资等,这些客观衡量的标准。
软实力
软实力指的是平台的透明度和合规程度,平台透明程度越高,披露更多,能够接受投资者的监督,合规度就更高,积极响应备案,往合规化靠拢,愿意长久发展。
合规化程度
监管规定,p2p网贷个人借款额度最高不能超过20万,在不同的平台借款不能超过100万,不允许平台拆标;不允许平台进行活期理财,设立资金池。我们可以根据这些对p2p平台做一个初步的判断,有没有超额发标,平台是否还在发行活期标的,投资的时候留意一下借款人的信息有没有重复的情况。只有平台响应监管,平台才能继续稳定的发展下去,如果不及时做出整改,平台极有可能无法通过备案。

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