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P2P平台合规要注意哪些方面?

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查看215 | 回复0 | 2019-9-16 11:01:11 | 显示全部楼层 |阅读模式
从去年 12 月“57 号文件”发布以来,政府加大对p2p网贷行业监管。所有想发展下去的p2p网贷平台都在加紧合规的步伐,下面财大师小编来给大家分析总结一下,p2p平台合规要注意哪些方面?以及P2P平台合规需要如何操作?

一、P2P平台合规要注意哪些方面?
1、资金存管
资金存管也就是银行或第三方存管机构单独为投资人和借款人建立专门账户,所有交易资金通过账户转账,这样可以防止平台建立资金池。
“57 号文件”等相关文件规定,平台资金必须要有第三方资金存管。现在是P2P网贷行业备案时期,对于没有资金存管的平台,监管部门原则上不让备案。
总结:平台必须要有资金存管,没有的就不合规。
2、小额可控
为防止出现大的金融风险,监管机构明确规定P2P网贷借款必须抓住小额这个要求。合规要求规定个人借款不能超过 20 万,企业借款不能超过 100 万。很多平台投资人借款想超过20万,都必须提交企业相关证明和文件。
很多大平台不得不进行业务调整,剔除大标业务。
总结:如果平台借款人借款超过100万元,就属于不合规。
3、信息透明
最后一点,p2p网贷平台要做到安全透明,要有完整属实的信息披露。
监管部门要求平台要有风险提示、风险评测和安全保障,运营数据中要有最大借款人占比、逾期统计。信息越公开,投资人越信任,投资也更放心。
平台通常会主动向第三方机构传递数据,比如资金流、每日成交量等数据,例如网贷之家等机构。
总结:平台的信息必须公开透明,否则不合规。
二、P2P平台合规需要如何操作?

1、尽快完成上线银行存管

已经上线银行存管系统的P2P平台目前只有在运营平台总数的10%多一些,即使加上签署协议尚在调试测试的平台,也不到在运营平台总数20%。这一方面说明P2P平台接入银行存管难度之高,另一方面也表现了银监会对此次整改力度之大;
2、加紧ICP许可证的办理
对于前些年来说,搭建一个“P2P平台”捞钱的成本是很低的。也正因为门槛过低,因此才出来了那么多暴雷的平台,而如今银监会明确要求所有在运营的P2P平台必须办理ICP许可证,这对于许多草头班子来说无疑是致命打击。今后那些没有专业金融从业人员、扯虎皮做大旗的P2P平台来说,日子可就不好混了;
3、资产端合规
P2P平台的理念首次为广大投资者所熟知,是因为其“普惠金融”的理念深入人心。P2P以信息中介的身份,实现投资人和借款人双向互助,达到共赢。

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