请选择 进入手机版 | 继续访问电脑版
立即注册 登录
 找回密码
 立即注册
搜索
钱来也理财网 首页 综合新闻 查看内容

P2P真的要“全面退出”吗?

原创 2019-10-21 10:34| 发布者: 钱来也理财| 查看: 177| 评论: 0

本周在网贷行业最重磅的消息,是湖南省已经宣布取缔辖内全部网贷机构P2P业务。据公告称,湖南省纳入行政核查的24家网贷机构P2P业务被取缔,以及未纳入行政核查的也一并取缔其在湖南省的P2P业务。事实上2020年以来, ...


本周在网贷行业最重磅的消息,是湖南省已经宣布取缔辖内全部网贷机构p2p业务。

据公告称,湖南省纳入行政核查的24家网贷机构P2P业务被取缔,以及未纳入行政核查的也一并取缔其在湖南省的P2P业务。事实上2020年以来,湖南省p2p网贷行业一直在进行专项整治,至今未有一家平台完全合规通过验收。

山东省监管继而也放了个大招,称省内至今没有一家p2p平台能够完全合规通过专项整治验收,未来山东金融局将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。换句话说,山东省P2P也是全军覆没了。

终局

P2P退出历史舞台,是不会只发生在湖南和山东的。“愉见财经”预计,按现在的态势,这会在更大范围内成为常态。截至今年7月,全国范围内已有深圳、云南、上海、辽宁、四川、山东、湖南在内的七省市对外公示了网贷机构清退名单,涉及网贷机构数量超过400家。

过去5年里曾打着“普惠金融”的旗号风起云涌、受风险投资机构推波助澜、上市公司粉墨登场、大有全民放贷之势的P2P,他们的故事似乎已经到了尾声。

事实上长期订阅“愉见财经”的朋友们知道,我们在2015年、整个网贷行业还高歌猛进之际,就连发三篇发文章提请大家警惕绝大多数可以高歌猛进的P2P。因为这是一个哪怕是银行业金融机构都感觉“资产荒”、找不到好借款人的年代,P2P们又凭什么可以迅速做大,他们去哪里找来的好资产?完全如黑匣子无人监管的财务报表里,那些标的和不良率,有几家敢说自己是真实的?

或许的确有一条路径,就是选择“高收益抵补高风险”,比如在资产端链接现金贷的那一类P2P。可是这又是另一种“搬起石头砸自己的脚”了,因为只要简单算算综合资金成本,就知道那是一笔高利贷。而既然都是高利贷了,就势必会伴生暴力催收。这些,又实在与“普惠”二字相去甚远。

可是啊,虽然我个人曾经的立场那么抵抗P2P的扩张、那么反复提醒大家警惕这一金融怪相,但真到了如今曲终人散时,我又唏嘘了。“馨金融”的作者洪偌馨说,在P2P野蛮生长之前,它在中国初生的模样、萌芽的时候,是一批大都受过良好教育、专业能力过硬、有着国际视野的金融人,在走一段创业之路。

于是我也唏嘘地想,如果这一切都没有疯狂过,如果资本和创业者都有耐心去坚持初心,用fintech的手段去找那些真正普惠意义上的借款人,那今天会不会是另一种结果?

还是说,只要是那么接近于“吸纳资金”的领域,就一定会诱发人性里的贪婪,然后集体疯狂?

“愉见财经”想就P2P的终局话题,起一个观点平台。您怎么看待走到今天的这个行业?P2P是否真的有必要被“全面退出”?我们欢迎更多的业内声音和观点。

本期我们访谈到的是长期跟踪网贷平台动向的互联网法律研究院专家木子。他的基本观点是,P2P不等于互联网金融,更与“普惠金融”没有丝毫关系,甚至他们中的大部分还充满着违法、暴利、贪婪。

因此木子持有完全的正方观点,他支持更多地区的监管引导P2P全面退出。

以下是木子的观点整理。(下文不代表“愉见财经”观点。作为观点平台,我们期待不同观点、期待更多争鸣。)

资本合谋

木子认为,资本的唯一追求就是利润。金融资本固有追逐暴利和贪婪本性,P2P作为不受监管的平台,其上的资本尤甚如是。

P2P平台要追逐利润,必然要有收入,而且收入要远高于平台的运营成本。P2P平台的运营成本有哪些构成呢?木子的计算是,大体为三部分:

- 第一部分“资金成本”,即出借人的利息收入,在P2P平台疯狂的2020年,有的平台出借人的收益居然高达年利率24%,即使现在也大多在年利率10%以上;

- 第二部分“员工薪酬及办公费用”,在疯狂的2020年一个中等平台的风控总监平均年薪50万以上,有的平台打出千万年薪的口号(该平台现在已暴雷,涉嫌犯罪,被北京市东城区公安分局立案侦查),普通员工的薪酬也高于社会平均工资;

- 第三部分“营销及获客成本”,高峰时平均获得一个借款人的“获客成本”高达二、三百元,用于广告的费用居然高达数亿元(e租宝案件法院判决书……“12.3亿余元用于向提供虚假债权项目的中间人支付好处费,20亿余元用于发放员工工资、提成,12亿余元用于支付办公场所房租、购买办公设备,4.8亿余元用于支付广告宣传费用,29.76亿余元用于与云南景成集团有限公司合作支出……”)。

P2P平台要想盈利,收入要高于成本,其收入来源就是将高额的成本转嫁给借款人,可想而知借款人的融资成本有多高。

且以当下最盛行的资产端为现金贷的P2P为例,借款人借款中收取各种名义“服务费”,俗称砍头息。比例是多少呢?从某现在还在运营中的头部P2P平台的合同看,差不多要收取借款金额的30%~40%。

木子表示,这类P2P平台要想生存,必然伴随着砍头息和高利贷。

不良社会效应

P2P平台声称自己有所谓的“高科技和大数据”,可事实是怎样的呢?

还是以资产端为现金贷的P2P为例,木子的观点是,其核心技术更多展现的是,非法读取借款人的手机通信录,在借款人逾期还款时,以“通讯录骚扰”的手段迫使借款人还款,甚至引诱借款人从别的P2P平台借款来归还自家平台的贷款。只要自家的P2P平台不是借款人最后借款平台,只要P2P行业借款人还能借到钱,击鼓传花的P2P平台就有利润可图。

所谓,诱之以便利(手机申请几分钟到账),催之以暴力(爆通信录,骚扰恐吓威胁)。

木子称,这些P2P平台以“委屈者”和“正义者”的身份向社会肆意批判借款人的不讲诚信,这些平台只知道“欠债还钱,天经地义”,却不知道即使在封建社会,历朝历代也是对高利贷限制甚至对贪婪的放贷人处以刑罚的。

而以上问题,还不包括更严重的情况,即那些虚构标的、实为自融、打着P2P旗号非法集资的平台,动辄吸储几百亿甚至上千亿导致几百万出借人资金损失。

最后,如果有出借人担心,监管要求P2P平台全部退出,出借的资金还能回来吗?木子认为:

- 如果P2P平台提供的资产真实,那么损失的可能性较小、即使逾期还有真正的借款人承担;

- 如果是平台自融的或期限/金额错配的非法集资,那么即使监管层不取缔,那些吸储百亿、千亿资金的平台,不还是暴雷了吗?


温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为参考,投资需谨慎!
猜你喜欢
贷款利率6.37转lpr划算吗 2020年商业贷款利率怎么计算
我们都知道,在美国购房的过程中,贷款是非常重要的一部分,其中贷款利率对购房者的影响不可谓不大。那么在美国贷款买房中影响贷
疫情期间银行房贷利率下调了吗 房贷利率不转换lpr是不是默认 ...
房贷利率的下行,是宏观金融政策宽松的体现,它的主要目的是降低社会融资成本,让经济更有活力。
工商银行贷款5万条件 工商银行存款利率表2020
“最近大额存单利率大幅上浮,与利率并轨有关系,把定价权交给银行了,根据市场利率情况上浮。”4月27日,中央财经大学金融学院
银行改房贷利率需要带什么资料 房贷利率多少改lpr比较好
目前看来,今年货币大概率宽松,定向降准正在路上,如果现在调整利率,明年的房贷利率很可能会下调,相当于一次让利大礼包。
房贷利率修改截止时间 改房贷利率要什么
因此,从目前市场真实的房贷利率走势可以预测,近期,房价涨幅将可能进一步收窄。
房贷利率4.41要不要改LPR 房贷利率换成lpr后能改过来吗
未来LPR会上下浮动,房贷利率会不会一路走低会不会因此影响房地产调控政策的实施效果
房贷利率改为LPR 房贷利率签订后还会更改吗
中山各大银行的最新房贷利率是什么呢接下来,就跟着房频君一起往下看(悄悄告诉大家,这次统计我们又增加4家银行,一共16家银行)
工商银行5年死期利息 工商银行5年存款利率
各大银行的定期存款利率都是在央行规定的基准利率的基础上进行是调整,主要是银行结合自己的实际情况以及市场情况制定出来的,每
房贷利率调整改好还是不改好 房贷利率下降怎么转换
今天,我咨询了几家银行,统计出来一共有5家银行目前房贷利率下调了,而且不只是首套房,除了浦发银行二套房房贷利率没有打听到
2020苹果ID贷-放款快的小额贷款,这几个都能下款
对于临时急用钱的朋友来说,小额贷款成了大家的最佳选择。现在网贷虽然很方便,其中小额贷款的门槛也比较低,但在众多的网贷口子
p2p理财
鲜花
p2p理财
握手
p2p理财
雷人
p2p理财
路过
p2p理财
鸡蛋

最新评论

  • 黄奕说生活中没有你是风儿我是沙黄奕说生活中没有你是风儿我是沙
  • 2020年国庆节中秋节放假 十一放假安排2020年2020年国庆节中秋节放假 十一放假安排2020
  • 黄之锋到警署报到时被拘捕 涉参与未经批准集结黄之锋到警署报到时被拘捕 涉参与未经批准
  • 周杰伦妈妈好会穿,时尚潮流走红毯都没问题周杰伦妈妈好会穿,时尚潮流走红毯都没问题
  • 第三者责任险重要吗 车损险第三者责任险重要吗第三者责任险重要吗 车损险第三者责任险重
热门新闻

热门新闻

关注我们

关注我们

关注微信公众号,了解最新精彩内容

热门推荐

网贷名词|平台介绍|P2P交流|薅羊毛|关于我们| xml|钱来也理财网 ( 豫ICP备17032623号 )

p2p网贷平台,p2p理财平台,p2p网络借贷,p2p投资理财,p2p理财产品,p2p投资平台

Powered by 钱来也理财 文章仅供参考,不构成投资建议!

网贷查询,p2p理财,p2p平台,p2p理财公司排名,p2p排名,p2p网贷

返回顶部