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快递金融江湖(六): 德邦市值不足顺丰7% 五个贷款产品最高额度2000万

原创 2019-10-19 09:06| 发布者: 巨丰财经| 查看: 116| 评论: 0

快递所属的物流业,本身就集信息流、资金流、物流于一体。在此过程中,不仅有面向C端的收付款行为,还有面向供应商等B端的业务往来,本身就蕴含着巨大的金融服务需求。在快递行业发展迅猛的当下,快递企业显然并不满


快递所属的物流业,本身就集信息流、资金流、物流于一体。在此过程中,不仅有面向C端的收付款行为,还有面向供应商等B端的业务往来,本身就蕴含着巨大的金融服务需求。

在快递行业发展迅猛的当下,快递企业显然并不满足于固守那“一亩三分田”,频频涉足新业务。而“物流+金融”双管齐下,似乎已成为快递企业为未来发展所描绘的新蓝图。基于此,近年来,四达一通、顺丰等快递公司都上线了金融业务。

近期,金融观察团将分别介绍各快递公司的金融业务布局。第六篇文章,我们将视角投向德邦股份(603056.SH,以下简称德邦或德邦快递)。从主营业务上看,德邦连续两个季度净利润出现较大波动,还屡遭投诉、投资踩雷,市值缩水为顺丰的6.9%。在金融业务方面,德邦拿下了小贷、商业保理、融资租赁等牌照,积极拓展供应链金融,已经上线了五个信用贷款产品和两个保理产品。

一二季度业绩连续波动 上半年净利下滑65%

德邦快递官网显示,其自1996年成立,现已成长为一家以大件快递为主力,联动快递、物流、跨境、仓储与供应链的综合性物流供应商,并于2020年在上海证券交易所挂牌上市。

跟其他快递公司不同,德邦以快运业务起家,2013年战略转型开展快递业务。2020年全面发力大件快递业务,2020年7月,德邦物流将品牌更名为德邦快递,并推出3-60kg段的大件快递产品。经过一年多的发展,德邦快递业务确实增速明显。

但从快运到快递,德邦股份似乎正进入尴尬期。

首先值得一提的是,大件快递业务在营收上确实有了体现:2020年快递营收相比去年同期增长64.5%,为113.97亿元;2019年上半年,该业务收入增长49.86%,为66.77亿元。

但新业务的崛起,也让德邦的传统优势业务——快运业务下滑。2020年,德邦快运业务收入同比下降13.76%,为112.06亿元,首次被快递业务赶超。到了2019年上半年,德邦的快运业务收入降至49.92亿,同比下降9.7%。

青黄不接下,德邦的净利润也连续两个季度出现剧烈波动。德邦2019年一季报显示,2019年第一季度营业收入为54.76亿元,较上年同期增长16.47%;归属于上市公司股东的净利润为-0.49亿元,较上年同期减少149.14%;经营活动产生的现金流量净额为-2.35亿元,同比下降230.82%。

而在2019年上半年,德邦归属于上市股东的净利润为1.05亿元,同比下降65.61%,归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为103万元,同比下降99.49%,经营活动产生的现金流量净额为2.23亿元,同比下降75.39%。业绩指标几乎全部处于同比下降状态。

德邦在财报中将利润下滑归咎于:市场竞争环境加剧、人工成本和运输成本增长。

屡遭投诉、投资踩雷 市值仅为顺丰的6.9%

屋漏偏逢连夜雨,除了业绩下滑,德邦近期多次陷入舆论旋涡,更暴露出服务质量、内在管理上的缺陷。

今年8月,德邦因为丢件问题上了热搜:将客户价值15万的货物当做垃圾回收了。而德邦物流给出的回复是赔偿300元。事后,德邦快递官方微博发布了声明,表示德邦快递认定系快递员工作失误造成事件发生,承诺将合情合理合法理赔,并就此事面向公众进行了详细通报。

丢件问题不是个案。2019年9月24日,国家邮政局发布的2019年8月邮政业消费者投诉情况通告显示,8月份主要快递企业平均投诉率为10.38%,而德邦快递的投诉率高达37.41%,仅次于外企TNT。德邦的问题集中在投递服务(32.2%)、快件丢失短少(20.9%)、快件延误(18.7%)。而在6月和7月,德邦的申诉率在国内各大主流快递物流企业中排名第一,分别达到27.77%和38.85%。

今年7月,德邦还陷入“踩雷”理财产品的丑闻。彼时,德邦股份发布公告称,控股子公司德邦基业以自有资金购买的丰圣-融驰稳健11号私募基金存在延期兑付风险,涉及金额1.6亿元。

除了投诉频发、投资踩雷之外,今年以来,德邦还面临着短时间内多位高管相继出走等问题。

业绩波动、舆论风波也让德邦的股价和市值受损。今年4月中旬,德邦股份股价一度达到22.17元,但截至10月18日发稿前,德邦股价只有13.09元,相对于高价下跌幅超过4成。目前,德邦市值仅125.7亿元,仅为同期顺丰市值(1810亿元)的6.9%,韵达(805.8亿元)的15.6%,圆通(352.27亿元)的35.7%。

金融业务低调开展 拿下四张牌照

尽管业绩波动较大,但德邦也围绕主营的物流业务,在相关金融业务上进行了布局。

企查查信息显示,德邦物流股份有限公司注册资本9.6亿元,法定代表人和实际控制人均为崔维星。根据德邦的工商信息,团团君不完全统计发现,德邦直接或间接控制了一家小贷公司、两家商业保理、一张融资租赁公司。

具体来看:

两张小贷牌照 一张已注销

海南德青小额贷款有限公司成立于2015年11月11日,3000万元人民币,法定代表人为德邦副董事长崔维刚,发起人为四家德邦的全资子公司。目前,该小贷公司已经注销。

第二家小额贷款公司名为广州星光小额贷款有限公司,注册资本1.8亿元,成立于2020年3月,注册地位于广州越秀区,法人代表杨崇军,经营范围为“小额贷款业务(具体经营项目以金融管理部门核发批文为准)”,全资股东为宁波梅山保税港区德邦投资控股股份有限公司(以下简称“宁波保税港德邦”),后者即是德邦快递的第一大股东,也是崔维星实际控制的企业。

两张商业保理牌照

德鑫商业保理(深圳)有限公司注册资本2亿元,成立于2020年2月5日,全资股东为宁波保税港德邦。经营范围为“保付代理(非银行金融类);从事担保业务(不含融资性担保业务及其他限制项目);供应链管理;创业投资业务;投资兴办实业(具体项目另行申报);国内贸易(不含专营、专控、专卖商品);经营进出口业务(法律、行政法规、国务院决定禁止的项目除外,限制的项目取得许可后方可经营)。”

深圳前海福佑商业保理有限公司注册资本1000万元,2020年6月2日成立。南京福佑在线电子商务有限公司持股100%,后者的第五大股东为德邦的子公司,持股7.5%。

一张融资租赁牌照

天津福鑫融资租赁有限公司注册资本7500万元,2013年10月12日成立,南京福佑在线电子商务有限公司持股55%。

可以看出,德邦目前并没有核心的金融牌照,而上述弱金融牌照也有几张缺乏实际控制。

五个贷款产品两个保理产品额度最高2000万

早在2015年,德邦就已与蚂蚁金服合作开展贷款业务。

根据《国际商报》2015年3月22日的报道,德邦物流与蚂蚁金服跨界合作推出德邦e贷服务。自3月9日起,通过申请获批的客户可享受3个月免息特惠。蚂蚁金服根据客户在德邦的物流快递发货量,核定贷款额度。记者在德邦官网上看,此次活动截止时间为3月31日,服务范围仅限德邦的客户。该贷款无须抵押、无担保,3天内审批放款,最高可贷额度100万元。“期限1年,日息万分之五,分12期每期等额本息还款。”

2020年4月22日,新尧网还报道了德邦e贷。报道称,德邦旗下的德邦e贷发布新产品,自4月1日起,在德邦可以拥有贷款资格的将不仅限于德邦的客户,还包括德邦的合伙人、供应商,从事商品销售的品牌经销商、电商,甚至包括德邦营业网点的房东。贷款方式6-12个月不等,最高额度可达100万。针对房东及供应商这一群体,提供保理服务(即融资服务),融资额度无上限。

不少A股上市的快递公司对金融业务讳莫如深,官网没有体现。但在德邦官网上,金融栏目位置突出,共包含五个贷款产品和两个保理产品,且额度都比较大。

贷款产品五个:其中,物流贷:额度最高500万,日利率万4.4,期限最长9个月;仓储贷额度最高2000万,日利率最低万3,期限最长12个月;合伙人贷额度最高500万,日利率万4.4,期限最长9个月;供应链金融贷额度最高500万,日利率万3.3,期限最长12个月;租户贷,面向个人,最高20万额度,日利率最低万五,期限最长9个月。

保理产品有两个:其中,供应商保理,日利率低至0.3‰,保理期限:1-6月;房东保理,日利率低至0.27‰,保理期限:3-24月。

鉴于德邦仅拥有小贷等牌照,放款量有限制,其贷款业务应该是与其他金融机构合作。不过,对于德邦贷款业务的放款量和余额情况,团团君并未查到更多消息。但总体上,按目前金融穿透式监管的思路,未来其贷款业务将面临更多监管。

而目前,德邦主营业务波动,净利润下滑,主要任务应该是维持业绩稳定增长。在此过程中,贷款等金融业务将以何种姿态发挥力量,值得我们密切关注。

*声明:金融观察团登载此文出于传递更多信息之目的,不构成任何建议。

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